融資難是中小企業(yè)永恒的話題。今年上半年，央行銀根收緊，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管國家政策一再強調(diào)放寬對中小企業(yè)的貸款條件，但在銀行的眼中，中小企業(yè)無異于“雞肋”，申請貸款依然很難。

　　貸款門檻高企

　　記者調(diào)查了解到，銀行在對中小企業(yè)貸款時，部分銀行直接將不少企業(yè)拒之門外。

　　中關(guān)村（000931）附近光大銀行（601818）（601818，SH）一家支行的負責人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，銀行對中小企業(yè)的貸款僅限于注冊資本達到500萬以上，一年營業(yè)收入超過2000萬，以及成立兩年以上時間的企業(yè)。對于注冊資本500萬以下的企業(yè)，光大銀行將之認定為微型企業(yè)，并不在中小企業(yè)貸款的范圍內(nèi)。

　　該負責人向記者透露，由于光大銀行的門檻較高，對貸款材料的審核也非常嚴，使得光大銀行在中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上的競爭力并不強。

　　“事實上，在對中小企業(yè)的貸款時，很少有企業(yè)會直接找上銀行。銀行的所有客戶基本上都是由擔保公司推薦過來的，銀行只需要等著擔保公司帶客戶上門就行了。”該負責人稱，由于在銀行進行貸款通常都需要擔保公司參與，而銀行推薦的中小企業(yè)客戶卻不被擔保公司認可。所以，目前銀行不會主動去尋找客戶推薦給擔保公司，只需要 “坐等”擔保公司帶客戶上門。

　　此外，記者還了解到，中小企業(yè)貸款的審批程序相對復(fù)雜，企業(yè)從申請到拿到資金都有一個放款期。“財務(wù)審核、抵押品等等一系列的流程下來，怎么也會要幾個禮拜。”該負責人表示，審核中小企業(yè)的財務(wù)狀況比較花費時間，很多中小企業(yè)財務(wù)不規(guī)范，經(jīng)營收入不在公司入賬，往往貸款時出現(xiàn)各種問題。

　　除光大銀行之外，中信銀行（601998）（601998，SH）、深發(fā)展銀行（深發(fā)展A（000001），000001，SZ）、華夏銀行（600015）（600015，SH）等都對中小企業(yè)貸款有著各自的條件。華夏銀行相關(guān)人士表示，近兩年對中小企業(yè)的貸款力度不斷加強，但是也會有所選擇。

　　貸款成本飛漲對于銀行而言，高風險無疑伴隨高收益。

　　各家商業(yè)銀行在信貸收緊的背景下，對中小企業(yè)的貸款利率也水漲船高。記者通過調(diào)查了解到，商業(yè)銀行的利率目前各不一樣，上浮范圍基本上處于20%~50%之間。

　　“銀行貸款利率上浮30%并不鮮見。在東莞，有一家本地股份制銀行的貸款利率曾經(jīng)一度上浮60%。”廣東一位銀行業(yè)人士告訴記者，現(xiàn)在銀行就算將利率提高60%，還是會有企業(yè)愿意貸款。

　　東莞農(nóng)業(yè)銀行（601288）一相關(guān)人士告訴記者，7月份該銀行對中小企業(yè)的貸款利率都在上浮30%左右，但很可能會面臨上調(diào)至40%。

　　光大銀行工作人員表示，銀行一年期的中小企業(yè)貸款利率在8.5%左右，上浮幅度不到30%，但是審批非常嚴。

　　華夏銀行負責人則告訴記者，華夏銀行對中小企業(yè)的貸款利率需要依據(jù)貸款風險而定，但一般利率不會高于9%。該人士還告訴記者，在全國各地，由于資金緊張的局面一直沒有緩解，擔保公司、典當行也同銀行一樣做放貸業(yè)務(wù)，但利率會高出很多。

　　企業(yè)貸轉(zhuǎn)個貸

　　中小企業(yè)貸款“難”字當頭，迫使不少企業(yè)轉(zhuǎn)向個貸尋求融資。

　　“如果企業(yè)只需要2000萬的貸款，最好是走個貸，比較方便。”光大銀行一支行的負責人告訴記者，只要公司法人出面，銀行最多可以將貸款額度做到企業(yè)主營業(yè)務(wù)年收入的一半，相比中小企業(yè)貸款方便得多。

　　不僅如此，該負責人還稱，中小企業(yè)貸款轉(zhuǎn)個貸有諸多好處，“經(jīng)營貸、抵押貸都能做，在擔保公司收取的手續(xù)費也要少一些。”

　　記者了解到，中小企業(yè)法人在做個貸時，不僅可以通過抵押品（一般是房產(chǎn)）做6折抵押，也能夠通過企業(yè)的訂單進行貸款。而在擔保公司手續(xù)費方面，中小企業(yè)貸的收費要相對稍貴，在2.5%以上。個貸的手續(xù)費則僅收取1.5%。

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