央行于近期宣布上調(diào)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，這是繼10月19日上調(diào)存貸款利率25個(gè)基點(diǎn)后的不到一個(gè)月時(shí)間內(nèi)央行再次使出的金融重?fù)�，這一決定加大了市場(chǎng)對(duì)年內(nèi)二次加息的預(yù)測(cè)。

不僅如此，剛剛公布的10月份居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)顯示，CPI同比上漲4.4%，漲幅比9月份擴(kuò)大0.8個(gè)百分點(diǎn)，這就使得國(guó)內(nèi)的負(fù)利率環(huán)境更為嚴(yán)重。

面對(duì)通脹、加息、負(fù)利率等復(fù)雜多變的金融環(huán)境，手中的貨幣已不再安全，那么市民該如何理財(cái)，才能保值貨幣且兼顧收益呢？

央行短時(shí)間內(nèi)連續(xù)上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率及加息的舉措主要目的是為了抑制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，防止通脹風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

而加息后保險(xiǎn)公司在銀行大量協(xié)議存款的收益會(huì)增加，債券、股票等其他投資項(xiàng)目收益也會(huì)提高，對(duì)于投�？蛻�(hù)的回報(bào)相應(yīng)增加。大多數(shù)保險(xiǎn)公司主推的萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)，將會(huì)享受到加息帶來(lái)的好處。

據(jù)了解，目前，市場(chǎng)上銷(xiāo)售的絕大部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品可以分為投資型產(chǎn)品（如投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)）和分紅型產(chǎn)品。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品與加息之間是水漲船高的關(guān)系。

加息意味著保險(xiǎn)公司可用于分紅的收益也會(huì)增加，會(huì)使投保人的收益相應(yīng)提高，所以加息對(duì)投資類(lèi)產(chǎn)品市場(chǎng)是利好。

陽(yáng)光人壽理財(cái)專(zhuān)家稱(chēng)，央行的加息有利于分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的銷(xiāo)售。分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的回報(bào)率會(huì)隨著市場(chǎng)利率的提高而提高，因此對(duì)客戶(hù)的吸引力也會(huì)增強(qiáng)。

從分紅險(xiǎn)的年度收益看，目前保險(xiǎn)業(yè)整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%，個(gè)別優(yōu)秀的公司更高，甚至達(dá)到7%以上。這意味著不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對(duì)較高的回報(bào)率，跑贏CPI基本上不是問(wèn)題。

目前市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)繁多，可謂是“亂花漸欲迷人眼”，市民如何“霧里看花”？上述人士稱(chēng)：一是看公司，要選擇實(shí)力雄厚、有品牌影響力的公司；二是看服務(wù)，選口碑好，全面放心的服務(wù)；三是看產(chǎn)品，選擇投資回報(bào)率高、安全性高的產(chǎn)品。

加息后消費(fèi)者可選擇購(gòu)買(mǎi)“息漲隨漲”與銀行利率掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)榉旨t險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品帶有一定的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制，加息的影響通常能反映到保單的實(shí)際分紅水平或賬戶(hù)價(jià)值中。

投保人希望能夠在財(cái)富安全的前提下，獲取更多的收益，而萬(wàn)能險(xiǎn)可以在提供保障的同時(shí)滿足客戶(hù)的這種需求，即在加息通道預(yù)期前提下，萬(wàn)能保險(xiǎn)繳費(fèi)靈活，收益下有保底、上不封頂，附加高額保障的特性也博得了普通居民的青睞，萬(wàn)能產(chǎn)品的銷(xiāo)售行情近期看好。

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